首页 问答 如何理财查看内容

上班族想投资理财,钱少还怕风险,怎么办?

小鹿 2021-9-22 12:16:2178
网友提问:我是普通上班族,每月能剩几千块钱,想投资赚点收益,但放银行会贬值,炒股风险大我也不懂,怎么办?

小鹿财商支招:

1、这个方案普遍适合上班族这种有稳定的收入、追求财产保值、工作占据大多数时间,没精力和专业研究投资的人群。

2、建议不要把所有钱用来投资理财。年轻人的资产配置应该分成三大部分:生活消费、投资和保障。除掉你的生活费,剩下的几千块钱可以再细分为投资和保障。保障就是让你遇到意外急需用钱的时候能够拿得出来,最好的保障工具就是保险,最好配置合适的医疗险、重疾险等来保障自己,具体的你可以去学习我的《给忙碌者的个人保险课》。做好保障,剩下的钱才可以用来投资理财。

3、可以购买货币基金,一般去银行、证券营业部、基金公司、网络平台都可以买到,支付宝的余额宝、微信的理财通就属于货币基金,这种工具属于入门级理财产品,你应该也用过,它门槛低、流动性又好、风险很低,有钱了就放进去,需要用钱了随时取出来。

4、具体每个货币基金的利率有高有低,如果你觉得余额宝、理财通收益太低了,可以选择其他利率高一点的产品。在挑选时,我建议你重点观察两个指标:基金规模和持有人结构。

5、尽量挑选基金规模中等的,100亿-400亿之间是可以的,因为基金规模太小不利于基金经理在交易时掌握主动权,规模太多的话收益不会太高,像余额宝它是世界第一规模的货币基金,但因为规模太大收益率位于中下水平。

6、建议选择持有人比例中散户比例超过60%的。不要看到机构买了你就跟着买,相反散户持有比例越高,这样能分散流动性风险,安全就越有保证。除了这两点,你还可以看下费率、历史收益这些数据,综合分析下。

7、可以去手机银行上购买银行理财产品,上面在售的几乎都是银行自营的理财产品,收益比货币基金高,安全性也高,银行作为发行主体,资金实力雄厚,而且它还很省事,大多数的银行理财是封闭式的,你买了之后就不用再管了,到期等着赎回或者续购就可以了。

8、但银行理财产品都有门槛,以前是5万起购,2018年将起购额度调整到1万,也就是说你想要买银行理财要先存够1万。

9、还要提醒你,即使是银行理财,也不保本,这是2018年出台的新规,金融机构开展资产管理业务时,不得承诺保本保收益。对于这一点你要心理有准备,任何投资都有风险,即使是银行发行的。

10、基金定投,它被称为“懒人投资”,选中一只或几只基金,在固定的时间投入固定的金额,可以设置银行自动扣款,再设定一个止盈目标,其他就不用管了,这种模式可以一定程度上避免某个时间段的波动,长期看可以获得不错的收益。

11、这种工具需要注意两点,一是要长期坚持,很多做基金定投的最后都没有坚持下来,如果你只想获得短期收益就不要使用这个工具了。二是如果你选择的基金投资了一段时间发现不合适,那该换就换吧,比如基金经理离职了,或者基金业绩一直不好,这时就可以找另外的基金替代了。

12、如果你现在有部分自己资金用不到,可以选择理财型保险,常见的年金险、养老金、教育金都属于理财型保险,它最大的优势是复利,最大的劣势是流动性不好,它的初始利息可能并不起眼,但经过长期的复利计息会获得比较高的收益,但是它只能到期才能获得收益,如果遇到急事需要用钱,这笔钱是不好取出来的。

您需要登录后才可以回帖 登录
小鹿

创始人

免费咨询